Các ngân hàng ở Việt Nam đã trải qua một chặng đường dài. Từ khởi đầu khiêm tốn vào những năm 1970 với sự xuất hiện của các ngân hàng quốc doanh, đến ngày nay đã có một số ngân hàng thương mại với khá nhiều liên doanh với các ngân hàng lớn trên toàn cầu. Bối cảnh hoạt động ngân hàng nói chung đã thay đổi từ một tổ chức nhận tiền gửi và cho vay thuần túy trở thành trung tâm chính để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính ở quy mô quốc tế.
Một điểm khác biệt lớn giữa Việt Nam và Hoa Kỳ, đó là Việt Nam là một nước mới tương đối mới với nền kinh tế mở, và cùng với đó là các ngân hàng nổi lên từ những khởi đầu khiêm tốn hiện đang tập trung và đẩy nhanh quá trình số hóa với các hệ thống kế thừa hàng chục năm tuổi tương đối ít hoặc gần như không có. Một phần lớn các ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần có cổ đông nơi mà các tổ chức phi tài chính là nhà đầu tư lớn. Một số cũng là một phần của một nhóm / tập đoàn lớn hơn nhiều cũng như tham gia vào nhiều hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Đối với những loại ngân hàng này, số hóa để sử dụng dữ liệu đòn bẩy chéo để tăng trưởng có thể là một công thức chiến thắng.
Với việc các dịch vụ tài chính ngày càng trở nên da dạng hóa và cạnh tranh hơn theo thời gian, khi khách hàng ngày càng đắm chìm vào mọi thứ kỹ thuật số, đặc biệt là sử dụng các kênh kỹ thuật số như thiết bị di động, có lẽ rõ ràng rằng con đường chân thật nhất để tăng trưởng trong tương lai là buộc tất cả các phần trong một cấu trúc nhóm, nội bộ và bên ngoài, với thông tin và sản phẩm thông qua các kênh điện tử đơn lẻ.
Một tập đoàn Indonesia mà tôi có vinh dự được nói chuyện vài năm trước có tầm nhìn xây dựng các trung tâm mua sắm duy nhất liên quan đến tất cả các lĩnh vực cốt lõi của họ. Hãy tưởng tượng bạn đi vào một trung tâm mua sắm - tôi gọi đây là Trung tâm mua sắm XYC. Bạn dừng lại uống cà phê và thanh toán bằng thẻ tín dụng mang nhãn hiệu XYC và tiếp tục mua các mặt hàng khác từ cùng một trung tâm thương mại bằng cùng một thẻ tín dụng. Khi bạn mua hàng xong, bạn lên tầng trên để đặt kỳ nghỉ với Đại lý du lịch XYC bằng thẻ khách hàng thân thiết XYC để được giảm giá từ tất cả các lần mua sắm trước đó. Sau đó một tuần bạn bay đến XYC Vacation Resort. Và trong phòng khách sạn bạn có quyền truy cập vào truyền hình cáp và tin tức trên các dịch vụ vệ tinh XYC. Tất cả những điều này trong khi ở trong nền Công ty XYC đang đẩy mạnh các đặc quyền giảm giá và bán hàng về những thứ cần mua, cách bạn thanh toán và nơi bạn đi nghỉ, họ có dữ liệu này và nó được làm giàu theo sở thích theo sở thích của bạn.
Các ngân hàng Việt Nam đang dấn thân vào một cuộc cách mạng như vậy. Chìa khóa của một cuộc cách mạng kỹ thuật số tất nhiên là dữ liệu. Nhưng với các ngành dọc kinh doanh khác nhau trải rộng trong tổ chức, chạy trên các nền tảng hệ thống khác nhau, không liên quan đến các ngành dọc kinh doanh khác, nhiệm vụ này rất khó khăn, tương tự như ví dụ ở Indonesia. Nếu không có một chiến lược rõ ràng để gắn kết tất cả những điều này lại với nhau, thì tầm nhìn của một thương hiệu đối với khách hàng là một giấc mơ viển vông. Thách thức là khóa học đầu tiên cho một chiến lược đã xác định rất rõ ràng đó chính là “Khung dữ liệu”.
Một khía cạnh đơn giản như biết khách hàng của bạn là ai mặc dù họ liên kết với ngành kinh doanh nào là một thách thức lớn. Việc ai đó điền vào nhiều biểu mẫu mỗi khi họ cần tương tác với một thực thể kinh doanh / ngành dọc là rất phổ biến ngay cả khi những thực thể / ngành dọc kinh doanh này đều thuộc cùng một nhóm. Bạn sẽ nghĩ rằng thực thể nhóm sẽ có tất cả dữ liệu của bạn bất kể bạn tương tác với ai, nhưng điều này khác xa sự thật.
Vậy tại sao lại bắt đầu với một chiến lược khung dữ liệu duy nhất. Có lẽ một số lý do cốt lõi:
Câu trả lời đơn giản nhất là bạn biết khách hàng của mình là ai ví dụ một đơn 360 view:
Có một cái nhìn 360 độ mang lại nhiều cơ hội để để bán chéo và bán thêm trong những lĩnh vực khác về hiệu quả và chất lượng của khách hàng mà cuối cùng ảnh hưởng khả năng sinh lời. Quan trọng hơn, nó cho phép eKYC được thực hiện chính xác một lần khi khách hàng đã tham gia và gia tăng giá trị cho trải nghiệm của họ với doanh nghiệp của bạn - không phải nhiều lần bất cứ khi nào họ đăng ký bất kỳ sản phẩm tài chính nào do nhóm cung cấp, một tình huống mà một ngân hàng Malaysia đang trải qua là họ không có 360 độ khách hàng. Khi ngày càng có nhiều dịch vụ được số hóa và nhiều dịch vụ hơn được đẩy lên thiết bị di động hoặc thiết bị di động như một kênh, một lượt xem khách hàng được hỗ trợ bởi eKYC duy nhất sẽ được chú trọng.Từ góc độ lợi nhuận, các ngân hàng ngày càng được điều tiết:
Ở Việt Nam cũng không khác. Basel II tuân thủ và vì thế tầm quan trọng của rủi ro tín dụng đã thực hiện phần như phần chính. Rõ ràng là rủi ro tín dụng mà ngân hàng gánh chịu sẽ ảnh hưởng đến khả năng sinh lời và các yêu cầu về vốn của ngân hàng. Qua đó, ngân hàng càng có nhiều thông tin về khách hàng, thì ngân hàng càng có khả năng xác định chắc chắn rủi ro mà ngân hàng sẽ gánh chịu càng tốt. Từ đó, chúng tôi có thể thu thập được rằng nếu dữ liệu về khách hàng có sẵn trong toàn nhóm, hành vi mua hàng, lịch sử thanh toán của họ, thì ngân hàng thuộc nhóm sẽ kiểm soát tốt hơn nhiều chất lượng tín dụng của khách hàng vay.Với dữ liệu có sẵn, phân tích có thể được thực hiện trên các khách hàng trong nhóm:
Sử dụng ví dụ Indonesia ở trên, rõ ràng bạn có thể thấy rằng các sản phẩm từ một ngành / thực thể kinh doanh có thể được đẩy sang ngành / thực thể khác . Và có thể xác định được họ sẽ có xu hướng mua ở những mức giá nào. Và những ưu đãi này có thể được đẩy lên các ứng dụng di động của họ.Tối ưu hóa danh mục cho vay với phân đoạn và phân tích
Một ngân hàng có thể rất nhanh chóng trong việc định hình lại nhân khẩu học mà họ muốn nhắm mục tiêu và những gói sản phẩm và dịch vụ nào trong nhóm sẽ hoạt động tốt nhất đối với nhóm mục tiêu. Với việc tối ưu hóa danh mục đầu tư đi kèm với việc tối ưu hóa lợi nhuận của nhóm.
Vào cuối ngày, các ví dụ trên minh họa những gì một nhóm có thể làm với ngành dọc dịch vụ tài chính của họ và những gì có thể đạt được nếu họ áp dụng khung dữ liệu chung. Khi nhóm làm việc cùng nhau hướng tới một mục tiêu chung, sự tăng trưởng và lợi nhuận được đảm bảo.
Thực trạng Chuyển đổi Dữ liệu ở Việt Nam:
Luật An Toàn Công Nghệ Thông tin trên không gian mạng đã tạo ra một hành lang pháp lý và thúc đẩy sự phát triển của quản lý dữ liệu (Big Data), Trí tuệ nhân tạo (AI), Blockchain technology, và IOT (Internet of Things). Phù hợp với xu hướng của thị trường toàn cầu hóa của Chính phủ Việt Nam cũng như các doanh nghiệp lớn; Vừa và nhỏ (SME) đang đóng một vai trò tích cực trong việc áp dụng và thực hiện sáng tạo các sản phẩm và dịch vụ được kích hoạt bằng các công nghệ khác nhau. Ngày nay, công nghệ và công nghệ ứng dụng với nền tảng là phân tích nguồn dữ liệu lớn từ cả bên trong và bên ngoài của các doanh nghiệp đã thay đổi cách hoạt động, hành vi và thói quen trong các xã hội Việt Nam. Từ giáo dục, sản xuất, tài chính, bán lẻ, chăm sóc sức khỏe, quảng cáo và nhiều hơn nữa, Dữ liệu (Data) bây giờ như là một thứ dầu mới có giá trị để tạo ra những giá trị mới.
Việc xây dựng Khung quản lý dữ liệu đúng đắn sẽ giúp doanh nghiệp duy trì quá trình chuyển đổi kỹ thuật số bền vững. Ngoài ra, theo một thông cáo báo chí khác của Bộ Thông tin và Truyền thông, quá trình chuyển đổi số ở Việt Nam ít rủi ro và đơn giản hơn các nước khác. Việt Nam cũng mang lại một lợi thế lớn thông qua một lực lượng lao động lớn - dẫn đầu bởi các thế hệ tiếp theo của tài năng mà có được đào tạo trong lĩnh vực CNTT từ các trình độ đại học trở lên.
Liên hệ với chúng tôi ngay để biết thêm về cách Acies hỗ trợ các tổ chức tài chính lớn trong việc xây dựng và quản lý một khung quản lý dữ liệu toàn diện và chuyển đổi thành những sáng kiến kỹ thuật số
Khung Quản lý Dữ liệu của chúng tôi đã được áp dụng tại một ngân hàng khu vực tư nhân lớn của Ấn Độ có nhiều chi nhánh quốc tế khác nhau cho sáng kiến tự động hóa báo cáo theo quy định của họ. Khuôn khổ độc đáo của chúng tôi đã được công nhận trên toàn cầu và được trao Giải thưởng uy tín của Châu Á về Quản lý Dữ liệu xuất sắc vào năm 2019.
